상가대출금리 싼곳

 

 

 

 

 

상가 대출 금리가 싼 곳은 어디일까?

지금처럼 고금리 시대에 상가를 매입하거나 운영자금을 확보하기 위해 대출을 계획하고 있다면, 대출 금리 차이가 곧 사업 수익성과 직결된다는 점에서 금리가 낮은 금융사를 찾는 것이 무엇보다 중요하다. 특히 상가 대출은 주택담보대출과는 성격이 다르기 때문에, 대출 조건이나 금리 산정 방식, 심사 기준이 각 금융사마다 다르게 적용된다. 따라서 단순히 ‘싸게 빌리자’는 관점이 아니라, 자신의 상황에 맞는 최적의 조건을 찾아야 한다.

 

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1. 상가대출의 기본 구조

상가 대출은 일반적으로 담보대출 형태로 진행되며, 담보물은 구입하려는 상가나 보유 중인 상가 부동산이 된다. 대부분 고정금리와 변동금리 중 선택이 가능하며, 대출금리는 담보가치, 담보비율(LTV), 개인 신용점수, 소득 및 사업소득 증빙 여부에 따라 차등적으로 적용된다. 은행권과 제2금융권, 저축은행 등 다양한 금융기관에서 상가 대출 상품을 운영하고 있으며, 그만큼 금리 수준에도 큰 차이가 있다.

 

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2. 상가대출 금리가 싼 금융기관 TOP 5 (2025년 기준)

다음은 최근 기준으로 금리가 상대적으로 낮은 상가 대출을 제공하는 금융기관들이다. 단, 개인 신용도나 담보물 조건에 따라 금리는 달라질 수 있다.

① 국민은행(KB국민은행)

KB국민은행은 부동산 담보대출 중 상가를 대상으로 한 대출 상품에서 최저 연 3.8%대의 금리를 제시하고 있다. 사업자등록증이 있는 경우, 사업소득증빙 우대금리를 통해 추가 감면도 가능하다.
→ KB국민은행 부동산 담보대출 바로가기

② 하나은행

하나은행은 ‘하나 사업자 상가론’이라는 이름으로 상가대출을 운영 중이며, LTV 최대 70%까지 가능하며 금리는 4%대 중후반부터 시작한다. 상가가 입점한 지역이나 유형에 따라 추가 우대금리도 적용 가능하다.
→ 하나은행 상가대출 상품 안내

 

③ 농협은행(NH)

농협은행의 NH상업용부동산론은 금리가 4% 중반대에서 시작하며, 시중은행 중 중도상환수수료가 비교적 낮은 편이다. 특히 지역 단위농협과의 연계로 지방 소재 상가에도 비교적 유연한 심사가 이뤄진다.
→ NH농협은행 대출상품 소개

④ SC제일은행

SC제일은행은 외국계 은행이지만, 상가를 포함한 비주거용 부동산 담보대출에서 최저 연 3.5% 수준의 금리를 제공하기도 한다. 특히 신용등급이 우수하거나 법인 운영이 안정적인 경우, 상당한 우대조건이 붙는다.
→ SC제일은행 부동산 담보대출

⑤ SBI저축은행

제2금융권 중에서는 SBI저축은행이 대표적으로 낮은 금리를 제공한다. 특히, **개인사업자나 법인을 위한 ‘상가담보대출’**은 비교적 빠른 심사와 승인이 장점이며, 금리는 4.9%부터 시작한다.
→ SBI 저축은행 부동산담보대출

 

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3. 상가대출 금리를 낮추는 방법

금리가 조금이라도 낮아지면 이자 비용 절감 효과는 수천만 원까지도 차이날 수 있다. 다음의 조건을 만족하면 금리를 낮출 수 있는 여지가 크다.

• LTV를 낮게 설정: 통상 LTV가 60% 이하일 경우 더 낮은 금리를 적용받는다. 즉, 초기 자금을 충분히 투입할 수 있다면 유리하다.
• 사업자 증빙 자료 준비: 소득 증빙이나 재무제표 제출은 필수적이며, 실적이 좋을수록 우대 금리 가능성이 높아진다.
• 공실률이 낮은 상가 선택: 입지 조건이 좋고 임대가 안정적인 상가는 담보가치가 높게 평가된다.
• 본인 신용점수 관리: 금융기관은 신용등급에 따라 금리를 차등 적용하므로, 대출 전 연체 없이 금융거래 내역 관리가 필요하다.

 

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4. 은행 외에도 활용할 수 있는 채널들

금융비교 플랫폼이나 대출중개서비스를 통해서도 상가대출을 비교해볼 수 있다. 대표적으로:

• 핀다(FINDA)
• 뱅크샐러드
• 토스 대출비교

이들은 개인 신용과 담보 정보를 기반으로 맞춤형 대출 조건을 제공해주며, 직접 은행을 돌아다니지 않아도 여러 금융기관의 금리를 비교할 수 있는 장점이 있다.

 

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5. 상가대출 시 유의해야 할 점

• 중도상환수수료 확인: 대부분의 상가대출 상품은 3년 이내 조기상환 시 수수료가 부과된다.
• 금리 인상 위험: 변동금리 선택 시 시장 금리 상승에 따라 월 상환금이 증가할 수 있다. 금리 방향성이 불안정할 경우 혼합금리(고정+변동) 선택도 고려해야 한다.
• 대출 목적 확인: 사업자 등록 여부에 따라 대출상품의 유형이 달라질 수 있다. 상가 매입용인지, 운영자금 목적인지 명확히 설정할 필요가 있다.

 

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6. 결론

상가대출의 금리를 결정짓는 요소는 복합적이다. 단순히 ‘가장 낮은 숫자의 금리’를 찾아나서기보다는, 자신의 상황과 가장 잘 맞는 조건을 갖춘 금융사를 선택하는 것이 중요하다. 특히 담보 가치, 사업 실적, 신용도, 대출 목적을 잘 정리하고, 비교 분석 툴이나 전문가 상담을 활용해보는 것이 현명한 선택이 될 수 있다.

지금 상가대출을 고민하고 있다면, 위에 소개된 금융기관 링크를 활용해 각자의 조건에 맞는 대출 금리를 직접 비교해보길 권한다. 금리는 숫자지만, 사업의 운명을 가를 수 있는 중요한 변수다.